融資残高と返済予定
借り手ごとの融資残高と返済予定を、関連する記録から確認できます。
複数の借り手に共通する与信リスクの確認
一社の支払い遅延が、複数の借り手の返済に影響することがあります。契約、資金繰り予測、所有関係、保証を併せて確認し、与信審査で見直すべき前提を捉えます。
同じ顧客を返済原資とする二社
太陽光発電会社のNorthstar Solarと蓄電事業会社のNorthstar Storageは、別々の融資を受けながら、同じ顧客Riverside Utilitiesからの入金に依存しています。記録ごとに顧客名の表記が異なるため、支払いが遅れたときに両社が同じリスクにさらされることを見落としがちです。
支払い遅延が二社の融資に与える影響の確認
架空のCedar Capitalのワークスペースでは、支払い遅延を両社の資金繰り予測、返済予定、共通の保証に結び付けています。融資担当者は関連する記録を併せて読み、次に確認すべき事項を把握できます。
両社の入金を支える共通の顧客
契約書と台帳で異なる顧客名を照合し、両社に代金を支払う共通の顧客を特定します。
保証の上限と支援条件
両社に共通する保証の上限と、追加支援に付された条件を確認します。
支払い遅延の影響を受ける融資
顧客の支払い通知を、その入金に依存する融資や資金繰り予測に結び付けます。
入金の前提・保証条件・追加確認事項の検討
入金の前提を見直す。
支払い通知を両社の資金繰り予測と9月の返済予定に照合し、変更前の入金予定日を前提にした予測を見つけます。
変わった入金予定と、見直しが必要な予測。
Riversideからの入金が遅れています。Northstar両社の与信審査では、どの前提を見直す必要がありますか。
両社が依存する取引先と保証。
両社の売上に関する契約から共通の支払者を特定し、両社に共通する保証の上限を確認します。借り手が別法人でも、返済原資と支援条件はつながっています。
二社の借り手、共通の支払者、一つの保証上限。
Northstarの二社の借り手は、Riversideと親会社の保証を通じて、どのようにつながっていますか。
委員会で次に確認すべきこと。
新たな支払い遅延、変わらない保証上限、未着の確認書を整理します。修正後の資金繰り予測と入金予定日について、具体的な照会事項を準備します。
変更点の要約と、Elenaの追加確認リスト。
委員会向けの報告案を作成してください。6月以降に何が変わり、Elenaは次に何を確認すべきですか。
顧客確認・融資管理・投資調査
取引相手の確認
企業の資料と過去の確認記録から所有関係をたどり、追加の確認事項を把握します。
融資条件の継続的な確認
最新の財務報告書を融資条件と照合し、変更点や不足している資料を確認します。
投資判断を支える調査
企業の報告書と調査メモを併せて読み、投資アイデアを支持する材料や反する材料を確認します。
EngramRAG
新しい資料と照合できる過去の審査記録
EngramRAGは取引先の別名、借り手の法人、日付を明記した契約、過去の審査記録を結び付けます。新しい通知を受けたときも、記録済みの関係や審査の前提に照らして変更点を確認できます。
名称が違っても、同じ取引先。
契約書と台帳の法人識別子を照合し、共通の取引先を特定します。別法人の借り手は区別して扱います。
支援に付された条件も残す。
共通の保証上限や条件付き支援書を、確約済みの融資枠と区別します。
未解決の問いを次の審査へ。
新しい通知を過去の予測や委員会で未解決となった問いに結び付け、各記録の日付も保持します。
